e-Rupee | Digital Rupee – ई – रुपया क्या है और क्या है इसके फायदे, क्यों बनाया जा रहा है टोकनाइज़्ड डिजिटल रुपया क्या सच में ई-रुपया के आ जाने से बंद हो जायेंगे नोट्स

What is e-Rupee or Digital Rupee ई-रुपया क्या है –

डिजिटल रुपया (e₹) या eINR या E-Rupee का एक टोकनयुक्त डिजिटल संस्करण है जो बैंक द्वारा जारी किया गया कानूनी निविदा है और कागजी मुद्रा का डिजिटल रूप है। डिजिटल रुपी को CBDC – Central Bank Digital Currency के द्वारा जनवरी 2017 में प्रस्तावित किया गया था और इसे वित्तीय वर्ष 2022-23 में जारी किया गया है। बैंकनोट्स की तरह इसे भी सेंट्रल बैंक द्वारा विशिष्ट रूप से पहचाने जाने योग्य और विनियमित बनाया गया है। साधारण सी भाषा में समझें तो ई-रुपया का अर्थ है वह रुपया जो कागजी मुद्रा के रूप में नहीं है परन्तु डिजिटल रूप में है।

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e-Rupee Concept – डिजिटल रुपया (e₹) की अवधारणा –

भौतिक करेंसी पर प्रति वर्ष होने वाले खर्च, चोरी, जाली नोट, जालसाज को रोकने के लिए आरबीआई (RBI) ने वर्ष 2022 में CBDC सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी फ्रेमवर्क को डिज़ाइन करना शुरू किया था। 5 अक्टूबर 2022 को आरबीआई के फिनटेक विभाग ने सीबीडीसी और डिजिटल रुपये (ई₹) की नियोजित विशेषताओं पर जागरूकता पैदा करने के लिए एक अवधारणा नोट जारी किया था।

डिजिटल रुपये की संरचना या तो टोकन-आधारित या खाता-आधारित होगी। टोकन-आधारित CBDC के लिए, यह भौतिक नकदी (Physical Currency) के जैसा ही काम करेगा और खुदरा लेनदेन (e₹-R) करने में सक्षम होगा। खाता-आधारित सीबीडीसी बैलेंस शीट को बनाए रखने के लिए है और इसे संस्थागत स्तर के थोक (e₹-W) लेनदेन के लिए काम करेगा।

e-Rupee Pilot Project – ई रुपया आरंभिक परियोजना –

आधिकारिक रूप से ई रुपया यानि कि डिजिटल करेंसी लॉन्च हो चुकी है परन्तु अभी यह पायलट प्रोग्राम के तहत ही काम कर रही है। अर्थात अभी सभी यूजर्स ई रुपया का इस्तेमाल नहीं कर पायेंगे क्योंकि अभी यह पूर्णतया सभी बैंकों ने सभी यूजर्स को मुहैया नहीं करवाई है। ई रुपया किसी भी थर्ड पार्टी ऐप्प के द्वारा नहीं दिया जायेगा इसका मतलब इसे इस्तेमाल करने वाले यूजर को वही बैंक ई रुपया प्रदान करेगा जिस बैंक में उस यूजर का खाता है। मतलब यदि आपका बैंक अकाउंट बैंक ऑफ़ बड़ौदा में है तो आपको Bank of Baroda Digital Rupee ऐप्प को डाउनलोड करके इसका इस्तेमाल करना होगा।

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How To Use e-Rupee – e₹ का उपयोग कैसे करें –

वैसे तो e₹ का उपयोग करना उतना ही आसान है जितना कि यूपीआई का उपयोग करना या यूँ कहें कि यूपीआई से भी अधिक आसान है। e₹ का उपयोग करने के लिए आपके पास बैंक अकाउंट होना आवश्यक है। e₹ के उपयोग के लिए आपको सबसे पहले अपने e₹ Bank App को इनस्टॉल करना होगा उसके बाद आपको अपने रजिस्टर्ड बैंक मोबाइल नंबर से इसमें रजिस्टर करना होगा। बस इतना काफी है अब आप e₹ का इस्तेमाल कर सकते हैं।

परन्तु अभी यह Pilot Program के तहत काम कर रहा है अर्थात अभी सभी बैंकों ने इसे सभी जगह पर जारी नहीं किया है इसके लिए आपको थोड़ा इंतजार करना पड़ सकता है। जैसे ही आपका बैंक इसे आपके लिए जारी करता है तो आपके पास बैंक द्वारा मैसेज भेज दिया जायेगा।

e₹ का उपयोग इस प्रकार करें – (मान लें कि आपका बैंक खाता ICICI बैंक में है)

• Google Play Store या App Store से यह ऐप्प डाउनलोड करें —> Digital Rupee by ICICI
• ऐप्प को खोलकर अपने रजिस्टर्ड मोबाइल को सत्यापित करें।
• मोबाइल नंबर सत्यापित होने के पश्चात आपके नंबर पर लिंक्ड बैंक खाता नंबर दिखाई देगा जिसका चयन करें।
• अपने पैसों की सुरक्षा के लिए पासवर्ड, पिन या फिंगर लॉक को चालू करें।
• खाता नंबर की पुष्टि व KYC के लिए आपको अपने बैंक के डेबिट कार्ड के आखिरी 6 अंक डालने होंगे।
• बैंक खाते का सत्यापन होने के बाद आपका e₹ Wallet तैयार हो जायेगा।
• वॉलेट बन जाने के बाद आपके पास चार विकल्प Send, Collect, Load, Redeem होंगे।
• Send —> यहाँ से आप आपके पास मौजूद e₹ को फ़ोन नंबर या QR पर भेज सकते हैं।
• Collect —> इससे आपको किसी से e₹ प्राप्त करना हो उतने e₹ का QR बना सकते हो।
• Load —> यदि आपके पास वॉलेट में e₹ आपके वॉलेट में जमा होने के कारण बैंक या अन्य किसी भी धोखाधड़ी की संभावना न के बराबर हो जाती है। नहीं है तो आप इससे e₹ के नोट व सिक्कों को वॉलेट में भर सकते हो।
• Redeem —> यदि आपके वॉलेट में e₹ पड़ा है और आप इसे अपने बैंक खाते में भेजना चाहते हो तो यहाँ से Redeem कर सकते हैं।

Benefits of e-Rupee – e₹ के फायदे –

• भौतिक करेंसी को अपने पास रखना आवश्यक नहीं है।
• Cashless Transaction – कैशलेस ट्रान्जेक्शन
• ई रुपया बिना इंटरनेट के बेसिक फोन पर भी काम कर सकता है।
• ई रूपी का सम्पूर्ण सञ्चालन RBI के पास होने से इसमें होने वाले ट्रांजेक्शन सुरक्षित है।
• e₹ आपके वॉलेट में जमा होने के कारण बैंक या अन्य किसी भी धोखाधड़ी की संभावना न के बराबर हो जाती है।
• वास्तविक समय में भुगतान की जानकारी।
• डिजिटल रुपया वॉलेट के माध्यम से किए गए भुगतान के परिणामस्वरूप निपटान और लेनदेन शुल्क भी कम होगा। चूँकि इसमें कोई मध्यस्थ शामिल नहीं है।
• e₹ से किया गया लेन-देन इतना सुरक्षित और तेज है क्योंकि इसमें कोई भी अन्य पार्टी ऐप्प और बैंक बीच में नहीं होते हैं।
• e₹ डिजिटल होने के कारण इसकी छपाई नहीं होती इसलिए इसकी छपाई पर कोई खर्चा नहीं आता है।
• e₹ डिजिटल होने के कारण RBI को सभी ट्रांजेक्शन जाँच करने में सुविधा रहेगी। (अर्थात आप टैक्स चोरी जैसे मामले नहीं कर सकते हैं।)
• अपनी गोपनीय जानकारी बताने की आवश्यकता नहीं। QR के माध्यम से लेन देन।

Disadvantages of e-Rupee – हो सकने वाले नुकसान –

• आपके द्वारा किया गया लेन देन RBI की निगरानी में होगा जिससे आप मॉनिटर किये जा सकते हैं।
• ई रूपी का पूर्णतया सञ्चालन RBI करेगा यदि किसी भी समय सर्वर डाउन हुआ तो कुछ समय का नुकसान हो सकता है।
• ई रूपी के लिए आपके पास बैंक खाता व केवाईसी का होना आवश्यक नहीं है जिससे धोखाधड़ी बढ़ सकती है।
• जिस प्रकार आपके बैंक खाते में रूपये होने पर ब्याज मिलता ई रूपी पर आपको ब्याज देय नहीं है।

Digital e₹ Notes vs Paper Notes – e₹ बनाम कागजी नोट –

e₹ डिजिटल मुद्रा अपनाने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह बहुत लागत प्रभावी है। कागजी नोटों की छपाई, वितरण, प्रबंधन और भंडारण की तुलना में eRupee जारी करने से बड़ी मात्रा में धन की बचत होगी। नकदी पर निर्भरता कम करने और मुद्रा लाने का आरबीआई (Reserve Bank of India) का प्राथमिक लक्ष्य डिजिटल रुपये के बढ़ते उपयोग और जालसाजी जैसी भौतिक नोटों से जुड़ी कदाचार को कम करके हासिल किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, भौतिक मुद्रा के विपरीत, डिजिटल रुपये के फटने या क्षतिग्रस्त होने की कोई चिंता नहीं है।

क्या आप जानते हैं –

व्यापर वर्ष 2022 में RBI को बैंक नोट छापने में तक़रीबन कुल मिलाकर 5000 करोड़ का खर्च उठाना पड़ा था।

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